با توجه به گسترش روزافزون استفاده افراد از اینترنت، پرداخت اینترنتی جای خود را به پرداخت نقدی و حمل پول داده و باعث سرعت بخشیدن و آسان‌تر شدن فعالیت‌ها شده است. با این وجود، احتمال کلاهبرداری‌های اینترنتی و فیشینگ هم بالا رفته و استفاده از رمز دوم پویا یا همان رمز یکبار مصرف سبب شده تا از این دست کلاهبرداری‌ها جلوگیری شود. به همین دلیل هم یکی از دغدغه‌های مردم، فعالسازی OTP بانکی بدون مراجعه بانک است. اگر شما هم به دنبال یافتن روش فعالسازی رمز پویا برای حساب خود هستید، یا هنوز به استفاده از این روش پرداخت متقاعد نشده‌اید، با این مقاله از ملی پیامک همراه باشید. پیش از هر چیز، به سراغ تعریف دقیقی از رمز پویا می‌رویم.
رمز پویا (OTP) چیست؟
رمز پویا، نوعی رمز یکبار مصرف است که محدودیت زمانی اعتبار آن و تغییر در هر سری از پرداخت، باعث افزایش امنیت نسبت به رمز ایستا یا رمز دوم ثابت شده است. رمزهای یکبار مصرف (OTP: One Time Password)، هر بار که تمایل به پرداخت اینترنتی یا کارت به کارت داشته باشید، از طریق پیامک برای شما ارسال خواهند شد و نهایتاً تا 2 دقیقه اعتبار دارند. به علاوه هر رمز پویا تنها برای یک بار پرداخت و همان مبلغی که انتخاب کرده‌اید، معتبر خواهد بود.
OTP یا رمز یکبار مصرف فعالیت کیلاگر‌ها (نرم‌افزار‌های ذخیرۀ کلیدهای مجازی) را متوقف می‌کند. در این حالت، کیلاگر پسوردها را ذخیره و به سازنده‌اش ارسال می‌کند. برای همین رمز فقط یکبار معتبر است.
مزایای رمز پویا نسبت به رمز ثابت
اگر تا به حال مبلغی را به صورت آنلاین پرداخت کرده باشید، می‌دانید که برای تراکنشهای آنلاین به شماره کارت، تاریخ انقضای کارت و رمز CVV2 که روی کارت درج شده احتیاج دارید. به علاوه نیاز است تا حتماً رمز دوم خود را از قبل فعال کرده باشید تا بتوانید از خدمات بانکداری آنلاین بهره‌مند شوید. پیش از رواج رمز دوم پویا، با مراجعه به بانک، یک رمز دوم ایستا تعریف می‌کردیم تا هنگام تراکنشهای آنلاین از ان استفاده کنیم. این موضوع به این معناست که اگر فردی به کارت بانکی ما یا حتی تصویر آن دسترسی داشت، می‌توانست به 3 مورد از 4 موردی که برای برداشت از کارت احتیاج داریم دسترسی داشته باشد؛ و این خود به معنای آسان‌بودن کلاهبرداری اینترنتی از این روش است.
اما با استفاده از رمز دوم پویا، برای تراکنش به رمزی احتیاج داریم که برای شماره تلفن ما پیامک می‌شود و قابل حدس نیست. به علاوه یکبار مصرف است و به‌سرعت اعتبار خود را از دست می‌دهد. بنابراین، تنها افرادی می‌توانند به حساب بانکی ما دسترسی پیدا کنند که به تلفن همراه ما دسترسی داشته باشند.
فعالسازی پیامک بانکی
اگر به دنبال روش‌های فعالسازی اس ام اس بانک خود باشید، می‌توانید مقاله «چگونه اس ام اس بانک خود را فعال و غیر فعال کنیم؟» را مطالعه کنید. البته حتماً هنگام فعالسازی خدمات پیامکی حساب خود، هزینه پیامک بانک را نیز مدنظر قرار دهید.
نحوه دریافت رمز پویا بدون مراجعه به خودپرداز
خبر خوش این است که برای فعالسازی رمز پویا، در اکثر موارد، نیازی نیست که حتماً به بانک مراجعه کنید. بانکداری اینترنتی این موضوع را هم برای ما راحت‌تر کرده است. با توجه به بانکی که در آن حساب دارید، می‌توانید از روش‌های مختلفی برای فعال کردن رمز پویا برای ارسال از طریق پیامک یا دریافت از اپلیکیشن‌های مخصوص اقدام کنید که برخی از این روش‌ها عبارت‌اند از:
- فعالسازی از طریق سایت بانک
- فعالسازی با استفاده از اپلیکیشن مخصوص هر بانک
- استفاده از کد USSD یا همان کدهای دستوری ویژه بانک مورد نظر
دریافت رمز دوم پویا برای تمام بانک‌ها هنگام انجام تراکنش، با انتخاب گزینه «دریافت رمز پویا» به راحتی امکان‌پذیر است. با این وجود اگر مایل به دریافت رمز دوم از اپلیکیشن‌های رمزساز هستید، در ادامه روش فعالسازی رمز پویا و دریافت آن از طریق بانک‌های مختلف را بررسی می‌کنیم.
فعالسازی رمز دوم پویا در بانک ملی
- استفاده از اپلیکیشن رمزبان و سامانه بام
- دانلود اپلیکیشن رمزبان یا 60 از سایت بانک ملی
- ورود اطلاعات در اپلیکیشن
- دریافت کد فعالسازی رمز پویا از سامانه بام به صورت اینترنتی یا مراجعه به دستگاه خودپرداز بانک ملی
- وارد کردن کد فعالسازی در اپلیکیشن
- دریافت رمز دوم یک بار مصرف از طریق اپلیکیشن رمزبان هنگام نیاز
- استفاده از کد دستوری USSD
- شماره‌گیری کد #60*737*، برای ثبت‌نام، دریافت کد فعالسازی یا دریافت رمز پویا
بانک ملت
برای فعالسازی رمز پویا در حساب بانک ملت، باید از طریق مراجعه به خودپرداز بانک (در هر شعبه‌ای) اقدام کنید.
- استفاده از سامانه رمزنگار
- دریافت سامانه رمزنگار ملت از طریق سایت بانک ملت
- انتخاب فعالسازی رمز پویا از طریق اپلیکیشن هنگام مراجعه به خودپرداز
- ورود اطلاعات و کد فعالسازی دریافت‌شده از طریق پیامک در اپلیکیشن
- برای هربار دریافت رمز پویا از طریق اپلیکیشن اقدام کنید.
- استفاده از پیامک
- انتخاب فعالسازی رمز پویا از طریق پیامک هنگام مراجعه به خودپرداز
- تایید شماره تلفن خود در خودپرداز و فعالسازی
- ارسال 4 رقم آخر شماره کارت را به شماره 30003303 برای هر بار دریافت رمز پویا
بانک تجارت
فعال کردن رمز دوم پویا برای حساب بانک تجارت از طریق نرم‌افزار همراز و مراجعه به خودپرداز یا شعب بانک و با طی مراحل زیر امکان‌پذیر است:
- نصب نرم‌افزار همراز از طریق سایت بانک تجارت
- مراجعه به شعب یا دستگاه‌های خودپرداز برای فعالسازی رمز پویا
- فعال‌ساز اپلیکیشن همراز هنگام مراجعه حضوری
- دریافت رمز دوم یکبار مصرف از اپلیکیشن هنگام پرداخت آنلاین
بانک صادرات
دریافت رمز دوم پویا و فعالسازی آن در بانک صادرات فقط از طریق اپلیکیشن ریما و مراجعه به بانک انجام می‌شود:
- دانلود و نصب نرم‌افزار ریما از سایت بانک صادرات
- مراجعه به خودپرداز صادرات
- فعال کردن نرم‌افزار با استفاده از رمزهای دریافتی از طریق پیامک و خودپرداز
فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف برای بانک اقتصاد نوین
- استفاده از اپلیکیشن رمزساز:
- نصب اپلیکیشن رمزساز از سایت اقتصاد نوین
- فعالسازی رمز یکبار مصرف با مراجعه حضوری یا استفاده از اینترنت بانک
- انتخاب گزینه «فعال سازی از طریق شعبه» در صورت تمایل به مراجعه حضوری
- اسکن QR Code دریافتی از شعبه و فعالسازی رمز پویا
- انتخاب گزینه «فعال سازی با نام کاربری و رمز» در صورت تمایل به فعالسازی اینترنتی
یا
- ثبت‌نام در اینترنت بانک یا استفاده از اپلیکیشن همراه نوین
- دریافت نام کاربری و رمز عبور اینترنت بانک و فعالسازی
- استفاده از پیامک:
- فعالسازی رمز دوم پویا از طریق شعب اقتصاد نوین
- دریافت پیامک حاوی رمز یکبار مصرف در درگاه‌های پرداخت با گزینه «دریافت رمز پویا»
بانک سپه
- فعالسازی رمز دوم از طریق مراجعه به شعبه
- نصب نرم‌افزار رمزساز از طریق سایت بانک سپه
- فعالسازی اپلیکیشن با QR Code و پیامک دریافتی هنگام مراجعه به شعبه بانک سپه
- دریافت رمز دوم پویا از طریق اپلیکیشن
بانک پارسیان
- فعالسازی رمز دوم از طریق دستگاه عابربانک پارسیان
- انتخاب روش دریافت رمز یکبار مصرف پیامکی
اگر دریافت رمز از طریق پیامک را انتخاب نکنید، می‌توانید
- اپلیکیشن پارسیان من را از سایت بانک پارسیان دریافت کنید،
- کد دریافت‌شده از طریق پیامک هنگام ثبت‌نام از عابربانک را در اپلیکیشن پارسیان من وارد کنید و در صورت نیاز رمز دوم را از طریق اپلیکیشن دریافت کنید.
فعال کردن رمز دوم پویا در بانک کارآفرین
- فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف با مراجعه به خودپرداز کارآفرین
- نصب همراه بانک از وب‌سایت بانک کارآفرین
- ورود کد فعالسازی پیامک‌شده در اپلیکیشن
- استفاده از همراه بانک برای انجام عملیات مختلف مانند کارت به کارت و همچنین دریافت رمز دوم
بانک کشاورزی
- فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف با مراجعه به خودپرداز
- نصب اپلیکیشن ریما از طریق وب‌سایت بانک کشاورزی
- فعالسازی اپلیکیشن با ورود کدهای دریافتی هنگام مراجعه به خودپرداز
- استفاده از ریما برای دریافت رمز دوم در صورت نیاز
بانک سامان
- استفاده از نت بانک سامان
- فعالسازی نت‌بانک با مراجعه به وب‌سایت بانک سامان
- فعال کردن رمز دوم پویا از طریق نت‌بانک
- نصب اپلیکیشن رمزینه از طریق وب‌سایت
- اسکن QR Code دریافتی از نت‌بانک در رمزینه
- استفاده از رمزینه برای دریافت رمز دوم پویا
- مراجعه به بانک یا خودپرداز
- فعال کردن رمز دوم پویا از طریق خودپرداز
- فعالسازی رمزینه با کد دریافتی از شعبه یا خودپرداز
فعالسازی رمز پویا برای حساب‌های بانک مسکن
- دانلود اپلیکیشن رمزنما از سایت بانک مسکن
- فعالسازی رمز پویا با مراجعه به خودپرداز
- ورود کد فعالسازی دریافتی هنگام مراجعه به خودپرداز در اپلیکیشن رمزنما
- دریافت رمز پویا از طریق اپلیکیشن
بانک سینا
- فعالسازی اینترنت بانک یا موبایل بانک با مراجعه به شعب
- فعالسازی رمز یکبار مصرف از طریق شعبه
- دانلود اپلیکیشن رمزساز پنام از سایت بانک سینا
- فعالسازی اپلیکیشن رمزساز با مراجعه به شعبه، خودپرداز، استفاده از اینترنت بانک یا موبایل بانک
بانک پاسارگاد
- استفاده از همراه بانک
- دانلود همراه بانک از وب‌سایت بانک پاسارگاد و فعالسازی با مراجعه حضوری به شعبه
- فعالسازی رمز پویا از طریق همراه بانک یا خودپرداز پاسارگاد
- دریافت رمز دوم از همراه بانک
- استفاده از بانکداری مجازی
- فعالسازی رمز دوم پویا با انتخاب رمز دوم یکبار مصرف در بخش مدیریت نوع رمز دوم
فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف در بانک صنعت و معدن
- فعالسازی اپلیکیشن همراه بانک با مراجعه به شعبه
- دانلود نرم‌افزار رمزساز صنعت و معدن از بخش همراه بانک در وب‌سایت بانک صنعت و معدن
- ورود نام کاربری و رمز دریافت شده از شعبه
- ورود کد دریافتی از طریق پیامک
- فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف
رمز دوم پویا در بانک خاورمیانه
- فعالسازی اینترنت‌بانک یا همراه‌بانک
- دانلود اپلیکیشن رمزساز (MEB OTP) از وب‌سایت بانک خاورمیانه
- ورود شماره مشتری و رمز عبور دریافتی از اینترنت‌بانک
- فعالسازی کارت مورد نظر در اپلیکیشن با استفاده از رمز پیامک
- دریافت رمز دوم پویا با هر بار استفاده از اپلیکیشن رمزساز
بانک توسعه تعاون
- فعالسازی اینترنت بانک یا موبایل بانک با مراجعه حضوری به شعبه
- فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف بانک توسعه تعاون از منوی «خدمات کارت» در بخش «کارت‌های من» (در صورت استفاده از اینترنت‌بانک)
- فعالسازی رمز دوم پویا در بخش «کارت» (در صورت استفاده از موبایل‌بانک)
بانک شهر
- فعال کردن اینترنت بانک
- دانلود نرم‌افزار رمزنت از وب‌سایت بانک شهر
- ورود به حساب کاربری در بانکداری اینترنتی شهر و کلیک روی «فعالسازی رمز دوم کارت»
- فعال کردن برنامه رمزنت بعد از انتخاب کارت مورد نظر در اینترنت بانک
- اسکن QR Code دریافتی از اینترنت بانک در اپلیکیشن رمزنت
- ورود کد فعالسازی پیامک‌شده در رمزنت و فعال کردن برنامه برای دریافت رمز دوم پویا
روش‌های فعالسازی رمز پویا در بانک آینده
- دریافت برنامه رمزساز «ریما» از وب‌سایت بانک آینده
- دریافت کد فعالسازی اپلیکیشن از طریق پیامک
- مراجعه به خودپرداز بانک آینده و انتخاب «فعالسازی رمز یکبار مصرف» از طریق ریما از منوی «عملیات رمز»
- ثبت کد دریافت شده از دستگاه خودپرداز در برنامه ریما
- دریافت کد فعالسازی رمز دوم پویا از طریق پیامک و ثبت در برنامه
- فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف در گوشی غیرهوشمند یا برای دریافت کد از طریق پیامک
- مراجعه به خودپرداز بانک آینده
- انتخاب منوی «عملیات رمز»، انتخاب «فعالسازی رمز یکبار مصرف دوم» و سپس «روش پیامک»
- دریافت کد فعالسازی از دستگاه خودپرداز
- ارسال کد دریافتی به ۳۰۰۰۹۴۰ از طریق پیامک
- در صورت دریافت پیامک «ثبت نام شما با موفقیت انجام شد»، فعالسازی انجام شده است.
بانک گردشگری
- استفاده از اینترنت بانک
- فعالسازی اینترنت‌بانک گردشگری
- ورود به اینترنت‌بانک و انتخاب کارت مورد نظر و انتخاب «مدیریت نوع رمز دوم» و فعالسازی رمز پویا
- استفاده از همراه بانک
- دانلود همراه بانک از وب‌سایت بانک گردشگری و فعالسازی آن
- انتخاب کارت مورد نظر بعد از ورود به بخش «عملیات رمز کارت»
- انتخاب «فعالسازی رمز یکبار مصرف» و فعال کردن آن با کلیک روی کارت مورد نظر
- بازگشت به بخش «عملیات کارت» و انجام فرآیند احراز هویت با استفاده از پیامک دریافتی
- دریافت رمز دوم پویا از اپلیکیشن همراه بانک
رمز دوم پویا در بانک دی
- دانلود نرم‌افزار رمزساز دی‌جت/ دی‌نت از وب‌سایت بانک دی و فعالسازی نرم‌افزار
- انتخاب «فعالسازی رمز جدید» در صفحه اصلی و انتخاب «رمز دوم کارت»
- انتخاب کارت مورد نظر و کلیک روی لینک دریافتی از طریق پیامک
بانک رفاه
- دانلود اپلیکیشن رمزساز از سایت بانک رفاه
- مراجعه به خودپرداز رفاه و انتخاب گزینه «تغییر رمز» و «فعالسازی رمز دوم پویا»
- ورود کد فعالسازی دریافتی از خودپرداز و کد پیامک‌شده در نرم‌افزار رمزساز رفاه
فعال کردن رمز دوم پویا برای سایر بانک‌ها
برای فعالسازی رمز دوم پویا در سایر بانک‌ها، به چند نکته زیر توجه کنید:
- آیا بانک شما خدمات بانکداری اینترنتی از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک را ارائه می‌کند؟ اگر بله، در صورتی که اینترنت بانک یا موبایل بانک خود را از قبل فعال کرده‌اید، برای فعالسازی رمز دوم پویا از این طریق عمل کنید.
در صورتی که اینترنت بانک یا موبایل بانک خود را فعال نکرده‌اید، برای فعالسازی به شعبه مراجعه کنید. - امکان استفاده از خدمات بانکداری اینترنتی را ندارید؟ برای فعالسازی رمز یکبار مصرف به خودپرداز مخصوص بانک خود یا شعبه مراجعه کنید.
- اگر برای دریافت رمز پویا مایل به استفاده از اپلیکیشن رمزساز هستید، اپلیکیشن مخصوص بانک خود را از وب‌سایت بانک دریافت کنید.
توجه کنید که در حال حاضر، آسان‌ترین راه برای پرداخت آنلاین از طریق تمام بانک‌ها، استفاده از گزینه «درخواست رمز پویا» در صفحه تراکنش است و به صورت کلی نیازی به اپلیکیشن رمزساز ندارید.
از دیگر خدمات غیرحضوری بانک‌ها، استعلام موجودی حساب است. برای اطلاع از سریع‌ترین راهکارهای آگاهی از مانده حساب خود می‌توانید مقاله «روش‌های فوری دریافت و اعلام موجودی حساب با موبایل» را مطالعه کنید.
نکات امنیتی در استفاده از رمز پویا
امنیت تراکنشهای آنلاین خود را محدود به استفاده از رمز دوم یکبار مصرف نبینید! برای امنیت بیشتر، بهتر است هنگام انجام تراکنش، نکات زیر را رعایت کنید تا از کلاهبرداری و فیشینگ احتمالی جلوگیری کنید:
- رمز دوم یکبار مصرف را در اختیار هیچکس قرار ندهید.
- از تلفن همراهی که سیم‌کارت متصل به حساب‌های بانکی خود را درون آن قرار داده‌اید بیشتر محافظت کنید.
- برای انجام خدمات آنلاین بانکی مانند کارت به کارت، از اپلیکیشن‌های معتبر مانند همراه بانک رسمی بانک حساب خود استفاده کنید.
- قبل از وارد کردن اطلاعات کارت بانکی و رمز پویا، مطمئن شوید که آدرس وب‌سایت فروشگاه یا سایت بانکی دقیقاً درست باشد.
- پیامک‌هایی که از شما درخواست رمز پویا می‌کنند، حتی اگر ظاهراً از طرف بانک شما ارسال شده باشند را جدی نگیرید. به هیچ عنوان رمز یکبار مصرف خود را از طریق پیامک یا ایمیل ارسال نکنید.
- از اطلاعات کارت بانکی خود مانند CVV2 محافظت کنید.
توجه داشته باشید که بانک‌ها فقط در پی ارائه خدمات به شما هستند و نیازی به دریافت CVV2 و.. از طریق پیامک ندارند! پس فریب این اس ام اس ها را نخورید!
نتیجه‌گیری
رمز پویا، با توجه به افزایش احتمال کلاهبرداری و فیشینگ به وجود آمده و برای حساب‌های هر بانک، به شیوه متفاوتی فعال می‌شود و این‌روزها انتقال پول از طریق اینترنت بدون رمز دوم پویا تقرباً غیرممکن است! بنابراین برای امکان پرداخت آنلاین و محافظت از حساب بانکی خود در این دست تراکنش‌ها، فعالسازی رمز پویا را فراموش نکنید. می‌توانید سوالات و دیدگاه‌های خود در این زمینه را کامنت بگذارید.
منبع: https://www.melipayamak.com/blog/posts/otp-activation/