تعرفه ها و هزینه های بانکداری پیامکی (مقایسه تعرفه های همه بانک ها)

تعرفه ها و هزینه های بانکداری پیامکی یکی از موضوعات مهم در حوزه خدمات بانکی و مالی است. این موضوع به دلیل تاثیر مستقیم بر هزینه های مشتریان و درآمد بانک ها بسیار مورد توجه قرار گرفته است. بانکداری پیامکی به عنوان یکی از ابزارهای ارتباطی مهم بانک ها و مشتریان، اطلاعات مهمی از جمله تراکنش های مالی و موجودی حساب را ارائه می دهد. نامه سپرده این خدمات علاوه بر افزایش امنیت و کاهش ریسک های مرتبط با تراکنش های مالی، به افزایش شفافیت و اعتماد بین بانک و مشتری نیز کمک می کند. اما تعرفه و هزینه بانکداری پیامکی در هر بانکی متفاوت است.

مطالعه دقیق این تعاریف و درک عوامل موثر بر آنها می تواند به مشتریان در انتخاب بهترین گزینه های بانکی برای مدیریت هزینه های خود و بهره مندی از مناسب ترین خدمات کمک کند.

دلایل اعمال هزینه پیامک توسط بانک ها

بانک ها به دلایل مختلف کارمزد پیامک دریافت می کنند. پوشش هزینه ها و افزایش کیفیت دلیل اصلی است. ارسال پیامک بانکی هزینه های زیرساختی خاصی دارد. بانک ها برای ارسال پیامک های بانکی انبوه باید از تابلوهای پیامک طراحی شده برای ارسال پیامک های تبلیغاتی و اطلاع رسانی استفاده کنند. خرید این پلاک ها و ارسال پیامک هزینه هایی را به عهده بانک می گذارد.

شارژ پیامک به بانک ها کمک می کند تا خدمات بهتری ارائه دهند، امنیت کاربران را تضمین کنند و همچنین مشتریان را از وضعیت حساب های خود مطلع کنند. این پیامک ها باعث شفافیت تراکنش های بانکی می شود و مشتریان می توانند از هرگونه فعالیت مشکوک در حساب های خود مطلع شوند. این امر باعث افزایش امنیت مالی مشتریان و افزایش اعتماد به خدمات بانکی می شود.

در نهایت، با استفاده از این منابع مالی، بانک ها می توانند خدمات متنوع تری ارائه دهند و بر نوآوری و بهبود کیفیت خدمات تمرکز کنند.

هزینه پیامک بانکی در بانک های مختلف

همه بانک ها تعاریف مختلفی برای آن دارند آنها پیامک های تراکنشی و پیامک های بانکی را در نظر می گیرند. در سیستم جدید بانکی، سرویس پیامک بانک طراحی و پیاده سازی شده است. این سرویس به بانک ها این امکان را می دهد که پس از هر تراکنش بانکی مانند خرید، واریز یا برداشت، بسیاری از اطلاعات مربوط به حساب های بانکی خود به ویژه موجودی حساب خود در انواع سپرده را از طریق پیامک به مشتریان اطلاع دهند. این سرویس به افزایش آگاهی و امنیت مشتریان کمک می کند و آنها را به طور مستمر و فوری از وضعیت مالی خود آگاه می کند.

هزینه پیامک از بانک ملت

این بانک تعرفه ارسال پیامک در بانک ملت را اعلام نکرده است. اما نحوه فعال سازی سرویس پیامکی بانک ملت در سایت بانک به شرح زیر اعلام شده است:

1. به شعبه افتتاح حساب مراجعه کنید

2. تکمیل فرم درخواست استفاده از خدمات الکترونیکی (SMS)

3. پاکت حاوی رمز را از کاربر شعبه دریافت کنید

پس از انجام مراحل فوق، خدمات مورد نیاز مشتری حداکثر تا پایان همان روز فعال خواهد شد.

تعرفه ارسال پیامک از بانک مسکن

بانک مسکن نیز مانند سایر بانک ها هزینه پیامک را 30 تومان در نظر می گیرد. البته این بانک هیچ گونه بسته پیامکی بانکی ندارد و هزینه ها بر اساس اپراتور تلفن همراه مشتری محاسبه می شود.

هزینه پیامک بانکی از بهزیستی

بانک الرفح امکان خرید بسته های پیامکی را برای بهبود ارتباط و رفاه مشتریان و بانکداری پیامکی در نظر گرفته است. بانک الرفح در سایت رسمی خود اعلام کرد:

در این روش که مشابه خرید بسته های اینترنتی اپراتورهای تلفن همراه است، مشتری ابتدا قیمت بسته را پرداخت می کند و سپس هزینه های مربوط به پیامک ارسالی از بسته مذکور کسر می شود و پس از استفاده بیش از 80 درصد بسته مذکور و اعلام آن توسط بانک از طریق پیامک، مشتری باید بسته های پیامکی خود را تمدید کند.

بسته های پیامکی این بانک به شرح زیر است:

• یک بسته به ارزش 100000 ریال
• یک بسته به ارزش 200000 ریال
• بسته ای به ارزش 500000 ریال
• بسته ای به ارزش 1,000,000 ریال

برای خرید و فعال سازی بسته پیامکی بانک الرفح به سایت بانک مراجعه کنید.

هزینه پیامک بانکی از سرویس رسالت

سایت باشگاه خبرنگاران جوان در خصوص هزینه پیامک به بانک رسالت اعلام کرد: بانک قارالحسنی رسالت، هزینه ارسال هر پیامک برای تراکنش بانکی که طبق اعلام اپراتورها از 100 تا 200 ریال است. به ازای هر پیامک مبلغ 1000 ریال از مشتری کسر می شود و هزینه پیامک از حساب هر مشتری در سایر بانک ها سالانه 50000 تا 200000 ریال از هر مشتری بین 10000 ریال هزینه دریافت می کند 300000 ریال که هر سه ماه یکبار به صورت قرعه کشی جمع آوری می شود.

البته لازم به ذکر است که این خبر مربوط به ماه فوریه 1402 هجری قمری است.

حتما بخوانید: کد فعال سازی بسته پیامکی ایرانسل و همراه اول (راهنمای کامل)

تعرفه ارسال پیامک از بانک پاسارگاد

سایت رسمی بانک پاسارگاد در خصوص اخذ کارمزد برای ارسال پیامک بانکی از مشتریان و برداشت پیامک از حساب بانکی به موارد زیر اشاره کرد:

به اطلاع مشتریان گرامی می رساند، در راستای رعایت انصاف در محاسبه کارمزد خدمات پیامکی برای واریز و برداشت و بر اساس بخشنامه بانک مرکزی و در نظر گرفتن افزایش مجدد تعرفه اپراتورهای تلفن همراه برای سال 1402 به منظور تامین ایمنی. از شهروندان و مشتریان، کارمزد خدمات پیامکی بر اساس تعداد پیام های ارسالی می باشد (با توجه به واریز و برداشت) کلیه حساب های مشتریان در 10 ماهه اول سال 1402 نزد این بانک 900 ریال بدون افزایش قیمت نسبت به گذشته دریافت می شود. سال برای هر پیام ارسالی مبلغی در حساب کاربری دریافت می شود. همچنین برای دریافت مشتریانی که حداکثر 10 پیامک رایگان دریافت کرده اند، هزینه هایی در نظر گرفته شده است و حداکثر هزینه قابل دریافت از هر شخص حقیقی در این مدت 2 میلیون ریال است.

لازم به توضیح است پیام های مربوط به رمز دوم پویا، دسترسی به خدمات اینترنت بانک و موبایل بانک و سایر اطلاعیه های بانکی در این مدت برای مشتریان محترم رایگان خواهد بود.

اشتراک بانک ملی از طریق پیامک

پایگاه خبری بانک ملی اعلام کرد:

بانک ملی ایران بخشی از پیام های بسیار کوتاه خود (کمتر از 30 هزار تومان) را از 11 اسفند ماه 1400 بر روی بستر دیجیتال و اپلیکیشن های رسمی این بانک ارسال می کند که بر اساس این طرح، پیام هایی برای تراکنش های کمتر از 30 هزار تومان از طریق اپلیکیشن های رسمی بانک ملی ایرانیان یعنی بله پیام رسان بانک، نش بانک و بام به جای پیامک و همچنین دارندگان گوشی های غیرهوشمند ارسال می شود. تراکنش ها از طریق شماره 09622 قابل دریافت است.

با اجرای این طرح، بانک ملی ایران نه تنها تمامی تراکنش های بانکی را ابلاغ می کند، بلکه هزینه های اضافی را نیز به مشتریان خود تحمیل نمی کند و همچنان سالانه تنها 6 هزار تومان دریافت می کند که کمترین مبلغ دریافتی از مشتریان برای اشتراک است. به پیامک برای شبکه بانکی کشور خواهد بود

هزینه اشتراک خدمات بانکداری پیامکی سامان

بانک سامان روش های فعال سازی پیامک ها را به شرح زیر اعلام کرد:

• وارد تلفن همراه خود شوید، بخش «نمایه»، بخش «فعال سازی تراکنش پیامکی» را ببینید.
• در ساعات اداری با مرکز تماس سامان با شماره 6422-021 تماس بگیرید
• با داشتن مدارک هویتی معتبر به شعبه مراجعه کنید

اما این بانک تعرفه و بسته پیامکی متفاوتی برای ارسال پیامک های بانکی خود طراحی نکرده است. تعرفه حواله این بانک نیز بر اساس تعرفه بانک مرکزی اعلام می شود.

سرویس پیامک بانک پارسیان را فعال کنید

بانک پارسیان امکان فعال سازی بانکداری پیامکی برای مشتریان خود را بررسی کرده است. به گزارش سایت بانک پارسیان، در این روش که مشابه خرید بسته های اینترنتی اپراتورهای تلفن همراه است، مشتری ابتدا قیمت خرید بسته و سپس هزینه های مربوط به پیامک های ارسالی را پرداخت می کند. از بسته مذکور کسر می گردد. این بسته ها به مبلغ دویست هزار ریال، پانصد هزار ریال و یک میلیون ریال عرضه می شود. پس از پایان حجم هر بسته، مشتری باید مجدداً بسته جدید خریداری کند، زیرا پس از مصرف 90 درصد حجم هر بسته، از طریق پیامک به مشتری اطلاع داده می شود.

برای بررسی تعاریف به صفحه خدمات پیامکی بانک پارسیان مراجعه کنید.

نحوه محاسبه پیام های بانکی

از سال 2019، تعرفه بانکداری پیامکی بدون تغییر باقی مانده است. بر اساس اعلام بانک ملی و بانک مرکزی، تعرفه پیامک های بانکی علاوه بر هزینه پیامک یا اشتراک سالیانه 30 تومان است. اشتراک سالانه بر اساس عملکرد و پس از کسب رضایت مشتری دریافت می شود.

در مورد تعرفه پیامک بانکی نیز لازم به ذکر است که بانک برای ارسال هر پیامک 30 تومان دریافت می کند و هزینه پیامک بر اساس اپراتور تلفن همراه متفاوت است. هزینه هر پیامک در اپراتور همراه اول برای خطوط دائمی 8.9 تومان و برای خطوط اعتباری 10.6 تومان است. همچنین در اپراتور ایرانسل پیامک برای خطوط دائمی بومی 9.9 تومان و برای خطوط اعتباری 11.6 تومان است.

اگر علاقه مند به اطلاع از هزینه پیامک در اپراتورهای سیم کارت و شماره پیامک هستید، آخرین به روز رسانی قیمت را در مقاله تعرفه هر پیامک مطالعه کنید.

بدین ترتیب هزینه هر پیامک بانکی با احتساب 30 تومان تعرفه بانکی و هزینه پیامک برای هر اپراتور به شرح زیر است:

• سیم کارت دائمی همراه اول: 38.9 تومان
• سیم کارت تلفن همراه اول با موجودی: 40.6 تومان
• سیم کارت دائمی ایرانسل: 39.9 تومان
• سیم کارت اعتباری ایرانسل: 41.6 تومان

هیچ موسسه مالی اعتباری یا بانک دولتی مجاز به دریافت پیامک سپرده بانکی یا هر پیامک دیگر از مشتریان خود بیش از تعرفه تعیین شده نیست.

به این ترتیب فرقی نمی کند که مشترک بانک تجارت، بانک ملی، سب بانک، بانک صادرات و یا… باشید هزینه پیامک ها بر اساس نوع اپراتور تلفن همراه شما و هزینه اعلام شده توسط اپراتور تلفن همراه شما محاسبه می شود. ارائه دهنده مخابرات برای پیامک بانکی شما.

نکات و ترفندهایی برای کاهش هزینه های بانکداری پیامکی

حال اگر می خواهید هزینه ارسال پیامک بانکی خود را کاهش دهید می توانید از روش های زیر استفاده کنید.

حتما بخوانید: کد لغو پیامک تبلیغاتی ایرانسل، همراه اول و رایتل (راهنمای کامل و سریع)

از برنامه های بانکی استفاده کنید

بسیاری از بانک ها اپلیکیشن های موبایلی ارائه می دهند که به شما امکان می دهد تراکنش ها و موجودی حساب ها را بصورت آنلاین به صورت رایگان مشاهده کنید. استفاده از این برنامه ها می تواند نیاز به پیامک را کاهش دهد.

اعلان های موبایل را فعال کنید

برخی از اپلیکیشن های بانکی قابلیت ارسال اعلان به جای پیامک را دارند که ممکن است هزینه پیامک را کاهش دهد.

بررسی و مذاکره با بانک

با بانک خود تماس بگیرید و در مورد راه های کاهش هزینه پیامک صحبت کنید. بانک ها ممکن است پیشنهاداتی برای کاهش این هزینه ها داشته باشند.

پیامک های غیر ضروری را غیرفعال کنید

بررسی کنید به کدام پیامک بانکی نیاز دارید و کدام را ندارید. سپس اقدام به غیرفعال سازی پیامک های بانکی غیر ضروری نمایید. البته برخی از بانک ها مانند بانک ملی، بانک پاسارگاد، بانک صادرات و … برای تراکنش های کمتر از 30 هزار تومان پیامک ارسال نمی کنند. برای فعال سازی این موارد می توانید با بانک خود مذاکره کنید.

از حساب های دیجیتال استفاده کنید

برخی از بانک‌ها برای حساب‌های دیجیتال هزینه پیامک کمتری دریافت می‌کنند.

شرایط و هزینه های بانک های مختلف را بررسی کنید

با مقایسه کارمزدهای بانکداری پیامکی در بانک های مختلف، می توانید بانکی با کارمزد کمتر انتخاب کنید.

از بانکداری آنلاین استفاده کنید

به جای دریافت پیامک، از بانکداری آنلاین برای مشاهده و پیگیری تراکنش ها استفاده کنید.

حرف آخر

به عنوان یکی از جنبه های مهم بانکداری، تعرفه ها و هزینه های بانکداری پیامکی نقش کلیدی در مدیریت هزینه های مشتریان و درآمد بانک ها دارد. با توجه به اهمیت اطلاعات سریع و مطمئن در مورد تراکنش ها و موجودی حساب ها، بانکداری پیامکی ابزاری ضروری در تعامل بین بانک و مشتریان است. اگرچه هزینه این پیامک ها بسته به نوع حساب، اپراتور و سیاست های بانک متفاوت است، اما دانستن تعاریف و استفاده از راهکارهای کاهش هزینه ها می تواند به نفع مشتریان باشد.

مشتریان باید با بررسی دقیق هزینه ها و شرایط ارائه شده توسط بانک های مختلف و استفاده از امکاناتی مانند اپلیکیشن های بانکی و بسته های ویژه برای مدیریت بهتر هزینه ها، بهترین گزینه را انتخاب کنند. در نهایت با انتخاب هوشمندانه و استفاده از فناوری های جدید می توانید از مزایای اعلان های پیامکی بهره مند شوید و در عین حال هزینه ها را کاهش دهید.